Kreditrisikobewertung und Scoringsmodelle Workflow

Die Kreditrisiko-Bewertungs- und Scoringmodelle-Prozess bewertet die Wahrscheinlichkeit von Schuldnerinnen/Schuldnern, ihre Schulden pünktlich zurückzuzahlen. Hierbei werden verschiedene kreditspezifische Faktoren wie Kredithistorie, Einkommensniveau, Darlehnsbetrag, Sicherheitswert und Verschuldungsquote berücksichtigt.

Schritt 1: Datenerfassung Sammeln relevanter Schuldnerdaten aus verschiedenen Quellen einschließlich Kreditinstituten, Kreditanträgen und anderen relevanten Dokumente.

Schritt 2: Kreditanalyse Analysieren die gesammelten Daten, um potenzielle Kreditrisiken zu identifizieren. Dazu gehören die Bewertung der Zahlungsabläufe, der Kreditnutzungsquoten und anderer finanzieller Indikatoren.

Schritt 3: Anwendung eines Scoringmodells Wenden ein Scoringmodell an, um für jeden Schuldner eine Kreditrisikobewertung basierend auf ihrer bewerteten Kreditwürdigkeit zu ermitteln.

Schritt 4: Risikoklassifizierung Klassifizieren die Schuldner in verschiedene Risikokategorien anhand ihrer zugewiesenen Kreditscores. Dies ermöglicht es den Kreditinstituten, fundierte Entscheidungen bei der Zuerkennung von Krediten und bei der Festsetzung von Zinsen zu treffen.

Dieser Schritt beinhaltet eine sorgfältige Überprüfung der Kundeninformationen, um ihre Richtigkeit und Vollständigkeit sicherzustellen. Es ist unerlässlich, die von den Kunden während des Onboarding-Prozesses oder bei anderen Kontaktstellen wie Name, Adresse, Telefonnummer, E-Mail-Adresse und Rechnungsdaten bereitgestellten Informationen zu überprüfen.

Ziel dieser Überprüfung ist es, alle Unstimmigkeiten oder Inkonsistenzen zu identifizieren, die sich auf Geschäftsabläufe oder die Einhaltung von Compliance-Vorschriften auswirken könnten. Hierzu gehören die Überprüfung der korrekten Darstellung der Kundenidentitäten, die Validierung von Zahlungsmethoden und die Sicherstellung der Einhaltung von Rechtsvorschriften.

Während des Überprüfungsprozesses sollten Teams auch die Überprüfung mit internen Datenbanken oder externen Quellen durchführen, soweit erforderlich, um die Richtigkeit zu bestätigen. Durch diese Maßnahmen können Unternehmen Fehler minimieren, Geldstrafen vermeiden und das Vertrauen der Kunden aufrechterhalten, indem sie ein Engagement für die Datenintegrität und Transparenz demonstrieren. Dieser Schritt ist entscheidend für die Gewährleistung eines reibungslosen Kundenerlebnisses und die Aufrechterhaltung von Geschäftsstandards.

Die Schritt "Bewerten Sie die Kreditwürdigkeit" umfasst die Bewertung des Zahlungsverhaltens einer Person oder eines Unternehmens in der Vergangenheit, um ihre Kreditwürdigkeit zu bestimmen. Dieser Prozess beginnt typischerweise damit, einen Kreditbericht von einem vertrauenswürdigen Kreditbüro zu erhalten, der Informationen über offene Schulden, Zahlungsverlauf und andere relevante finanzielle Daten bereitstellt.

Ein umfassender Analysedurchgang des Kreditberichts erfolgt dann, um potenzielle rote Fahnen zu identifizieren, wie z.B. verspätete Zahlungen, Einzahlungen oder Konkursverfahren. Darüber hinaus kann die Bewertung auch Faktoren wie Kreditnutzungsverhältnisse, Kredittyp und Kreditalter berücksichtigen, um ein umfassendes Verständnis des Kreditprofils des Antragstellers zu erhalten.

Das Ziel dieses Schrittes besteht darin festzustellen, ob die Person oder das Unternehmen eine Geschichte verantwortungsvoller Zahlungspraktiken hat, regelmäßig Termine einhält und gute Kreditgewohnheiten pflegt. Diese Informationen werden verwendet, um Entscheidungen über Kredite zu treffen und sicherzustellen, dass nur qualifizierte Kreditnehmer finanzielle Mittel erhalten.

Unternehmensworkflow-Schritt: Auswertung von Einkommen und Beschäftigungsdetails

In diesem Schritt werden die für einen Antragsteller wichtigen Informationen zu seinem Einkommen und seiner Arbeitsgeschichte gesammelt und überprüft. Ziel ist es, seine finanzielle Stabilität und seine Fähigkeit, eine Hypothek oder andere finanzielle Verpflichtungen abzudecken.

Wesentliche Überlegungen in diesem Schritt sind:

• Überprüfung des Beschäftigungsstatus, der Arbeitsstellung und der Dauer der Anstellungszeit
• Durchsicht der aktuellen und vorherigen Einkommenshöhen einschließlich eventueller Boni oder Provisionen
• Überprüfen von Lücken in der Arbeitserfahrung und Ermitteln der Gründe dafür
• Bewertung der allgemeinen finanziellen Stabilität des Antragstellers und seiner Fähigkeit, die Kreditrückzahlungen zu leisten

Durch die Auswertung dieser Details können Kreditinstitute fundierte Entscheidungen über das Bonitätsrisiko des Antragstellers treffen und bestimmen, ob er für einen Kredit qualifiziert ist.

Bei diesem wichtigen Schritt in unserem Geschäftsprozess analysieren wir die Kreditwürdigkeit potenzieller Kunden. Diese Phase ist entscheidend für die Bewertung ihrer Kreditwürdigkeit und die Ermittlung der Wahrscheinlichkeit, dass sie Kredite zurückzahlen oder finanzielle Verpflichtungen erfüllen.

Unsere Team prüft sorgfältig die Kreditgeschichte des Kunden, beachtet dabei Faktoren wie Zahlungsgeschichte, Kreditnutzung und Gesamtkreditprofil. Diese gründliche Analyse ermöglicht es uns, den Risikobetrag zu ermitteln, der mit dem Ausstellen von Krediten an die Person verbunden ist.

Der Ausgang dieser Phase ist entscheidend für unser Entscheidungsfindungsverfahren und ermöglicht es uns, fundierte Entscheidungen über welche Kunden wir verfolgen sollen und unter welchen Bedingungen. Durch die strenge Analyse von Kreditwerten können wir potenzielle Risiken minimieren und einen stabileren finanziellen Zukunft für beide Parteien gewährleisten.

Bewerte die Wertpapiere (falls zutreffend)

Bei diesem Schritt bewerten wir den Wert der von dem Darlehensnehmer eingereichten Sicherheiten. Diese Bewertung hilft uns dabei, das tatsächliche Wert des Einsatzes als Sicherheit für das Darlehen zu bestimmen. Wir berücksichtigen Faktoren wie Marktdurchsatz, Zustand und allgemeine Qualität der Sicherheit, um ihren aktuellen Wert zu berechnen.

Unsere Analyse kann die Überprüfung von Bewertungsberichten, Durchführung von physischen Inspektionen oder Konsultationen mit Fachleuten beinhalten, um Genauigkeit sicherzustellen. Ziel ist es, eine faire und realistische Bewertung der Sicherheit durchzuführen, unter Berücksichtigung potenzieller Risiken oder Einschränkungen.

Bei diesem Schritt ist es entscheidend, die Eigenkapitalposition des Darlehensnehmers zu bestimmen und sicherzustellen, dass unsere Kreditentscheidung auf genaue Informationen über den Wert der eingegebenen Sicherheiten beruht.

Ein numerischer Wert, der den Kreditrisikostand des Kunden darstellt.

Die Schritt "Zuweisung des Kreditpunktegrades" umfasst die Bewertung der Kreditwürdigkeit eines Einzelnen oder einer Firma, indem seine finanzielle Vergangenheit bewertet wird. Hierfür werden in der Regel die Zahlungsakten aus vergangenen Jahren, die Kredithistorie und andere relevante Datenpunkte überprüft.

In diesem Schritt wird das Gesamtkreditpunktgrade auf Grundlage von verschiedenen Kriterien wie Zahlungsgeschichte, Kreditnutzungsquote, Länge der Kreditgeschichte, Art des verwendeten Kredits sowie etwaiger Abweisungen oder öffentlicher Aufzeichnungen beurteilt. Das resultierende Punktegrades wird dann verwendet, um die Wahrscheinlichkeit zu bestimmen, dass ein Einzelner oder eine Firma ihre Schulden pünktlich zurückzahlen kann.

Diese Informationen sind von Kreditgebern und Gläubigern von entscheidender Bedeutung für informierte Entscheidungen bei der Genehmigung von Darlehen und Zinssätzen. Durch die Automatisierung dieses Prozesses wird das Ausstellen von Krediten erleichtert und das damit verbundene Risiko minimiert. Mit diesem Schritt können Unternehmen genauere Einschätzungen vornehmen und ihre Kreditangebote optimieren.

Die Überprüfungs- und Genehmigungsprozess des Darlehens umfasst die Beurteilung der Gültigkeit von Darlehenanträgen, um die Einhaltung der Unternehmensrichtlinien und regulatorischen Anforderungen sicherzustellen. Diese Arbeitsablaufschritt beinhaltet Aufgaben wie:

• Überprüfung der Vollständigkeit des Darlehenantrags
• Durchführung von Hintergrundchecks auf den Bewerber
• Überprüfung der Kreditbedingungen und -anforderungen
• Bewertung von Kreditberichten und -punktzahlen
• Auffinden von negativen Aktionen oder öffentlichen Aufzeichnungen

Das Ergebnis dieses Prozesses ist eine Empfehlung, entweder zu genehmigen, abzulehnen oder weitere Informationen von dem Bewerber anzufordern. Diese Entscheidung beruht auf einer gründlichen Bewertung des Darlehenantrags und wird von den Unternehmensrichtlinien und regulatorischen Leitlinien geleitet. Die bestätigte oder abgelehnte Status wird dann an den Antragsteller mittels formeller Benachrichtigung mitgeteilt.

Benachrichtige den Bewerber über die Entscheidung ist das letzte Schritt im Recruitingprozess, bei dem der ausgewählte Kandidat formell über seine Annahme in das Unternehmen informiert wird. Dazu erfolgt die Ausfertigung einer Nachricht oder E-Mail an den Bewerber mit allen notwendigen Details wie Jobtitel, Gehalt und Beginn.

Die Benachrichtigung sollte auch andere relevante Informationen enthalten wie Geschenke-Paket, Berichtszeilen und Erwartungen von der neuen Verbindung. Eine Kopie des Arbeitsvertrags kann auch für ihre Referenz geliefert werden. Der Ton der Benachrichtigung sollte professionell und höflich sein, vermeidet Jargon oder technische Begriffe, die den Bewerber verwirren könnten.

Sobald die Benachrichtigung verschickt wurde, ist es wichtig, dass alle Kommunikation mit dem Bewerber dokumentiert wird, einschließlich E-Mails, Telefonate und Briefe. Dies wird dabei helfen, Fortschritt zu verfolgen und das Einhalten relevanter Gesetze und Vorschriften sicherzustellen.

Dieser Geschäftsprozessschritt beinhaltet die Erklärung an Interessengruppen, wenn eine Vorschlag oder Anfrage abgelehnt wird. Ziel dieses Schritts ist es, Klarheit über die Gründe der Ablehnung zu verschaffen und den Betroffenen dabei zu helfen, das Entscheidungsverfahren zu verstehen.

In Fällen, in denen eine Vorschlag oder Anfrage nicht den festgelegten Kriterien oder Richtlinien entspricht, zielt die Ablehnungserklärung darauf ab, spezifische Bereiche für zukünftige Einreichungen hervorzuheben. Durch diese Transparenz werden Vertrauen und die Bereitschaft der Interessengruppen geschaffen, aus ihren Erfahrungen zu lernen.

Durch die Bereitstellung detaillierter Erklärungen für Ablehnungen können Organisationen Verantwortungsbewusstsein fördern, die Kommunikation verbessern und ein Engagement für Transparenz während des Geschäftsprozesss demonstrieren.

Die Aktualisierungsstufe für Kreditbewertung und Risikobewertung beinhaltet die Neuberechnung eines Bewerbers Kreditwert basierend auf aktualisierten Informationen. Bei diesem Prozess wird die mit der Kreditausgabe verbundene Risiko analysiert, indem die Zahlungs- und Schuldengeschichte sowie andere finanzielle Faktoren des Einzelnen berücksichtigt werden.

In dieser Stufe werden relevante Daten aus Kreditbüros oder internen Aufzeichnungen gesammelt und in einen spezialisierten Algorithmus eingegeben, der einen neuen Kreditwert erzeugt. Das System bewertet auch die Risikoprofil des Bewerbers, wobei alle Änderungen in seiner finanziellen Situation seit der ursprünglichen Antragstellung berücksichtigt werden.

Die aktualisierte Kreditbewertung und Risikobewertung werden dann von Sachbearbeitern geprüft, um zu bestimmen, ob die Kreditanfrage so weitergehen soll oder wenn weitere Informationen erforderlich sind. Bei dieser Stufe spielt eine entscheidende Rolle dabei, sicherzustellen, dass Kreditinstitute informierte Entscheidungen treffen, wenn sie Kredite an Kunden gewähren.